auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのか、審査基準について気になる人も多くいます。
auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が提供しているカードローン。
パソコンやスマホから、いつでもWebで申し込めるので忙しい人に向いています。
auじぶん銀行に口座がなくても、カードローンの申し込みができます。
au IDを持っている人は、最大0.5%の金利優遇を受けられるのが魅力。
とはいえ、auじぶん銀行カードローンの審査に通らなければ利用できません。
本記事では、auじぶん銀行カードローンの審査基準から審査に通りやすくするコツ、利用の流れまで解説します。
審査に落ちやすいタイプも紹介するので、auじぶん銀行カードローンで借り入れを検討している人は、ぜひ参考にしてください。
目次
auじぶん銀行カードローンの審査基準と申込条件
auじぶん銀行カードローンに申し込む際は、審査基準と申込条件を確認しておきましょう。
auじぶん銀行カードローンは審査基準を公開していません。
大手消費者金融カードローンは新規申込者の審査通過率を発表しており、約30～40%ほど。
※参照：月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス
auじぶん銀行カードローンは、審査通過率や利用者数を明確にしていません。
とはいえauじぶん銀行カードローンは銀行が提供しているローンです。
消費者金融より厳しく審査している可能性が高いため、審査は甘くないと言えます。
auじぶん銀行カードローンの公式サイトの借入診断で、審査に通るか仮診断ができます。
申し込みする前に審査に通過できるか、借入診断でチェックしておきましょう。
借り入れの申し込みができる条件
auじぶん銀行カードローンの借り入れの申し込みができる条件は、以下の3つです。
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
- 安定して継続した収入がある人
- 保証会社のアコム株式会社の保証が受けられる人
外国籍の場合、永住許可を受けている人に限られます。
（参考：auじぶん銀行カードローン）
契約時の年齢が満20歳以上なので、19歳以下の人は申し込みできません。
年齢制限を65歳にしている銀行カードローンが多い中、69歳までお金を借りられるのが特徴です。
安定して継続した収入があれば、パートやアルバイトでも申し込みできます。
ただし、収入がない専業主婦は申し込みできません。
auじぶん銀行カードローンは、アコム株式会社を保証会社としています。
アコムの審査も行われるため、アコムの保証を受けられる人が申し込み対象者です。
auじぶん銀行カードローンに申し込む前に、申込条件をしっかり把握しておきましょう。
審査通過するためには安定した収入が必要
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するための条件として、安定かつ継続した収入が必要です。
安定収入した継続収入とは、毎月決まった収入を数ヶ月以上得ている状態です。
| 安定した継続収入 | ・正社員 ・アルバイト ・契約社員 ・派遣社員 上記のいずれかで、毎月ほぼ同じ金額の収入がある |
|---|---|
| 安定していない、継続していない収入 | ・日雇いアルバイト ・自営業 毎月の収入にムラがある |
例えば、会社員なら毎月決まった給料をもらうので、安定した収入が継続していると言えます。
自営業は毎月安定した収入が継続していれば、申し込み可能です。
パートやアルバイトでも、毎月収入を得ているなら安定した収入と認められます。
バイトで安定した継続収入がある学生は、20歳以上であれば申し込みできます。
auじぶん銀行カードローンに申し込みたい人は、毎月の収入を安定させましょう。
保証会社アコムの審査にも通過しなければならない
auじぶん銀行カードローンに申し込むと、保証会社アコムの審査にも通過しなければなりません。
審査はauじぶん銀行カードローンと、アコム独自の審査の2つに通過する必要があります。
auじぶん銀行カードローンで融資を受けるための保証人はいりません。
代わりに、返済できない利用者に対して、アコムが代わって返済します。
アコムが代理返済したあと、利用者はアコムに対して返済しなければなりません。
以下の状況に当てはまる人は、融資を受けられない可能性があります。
- 現在アコムで借り入れしている
- 5年以内にアコムで返済トラブルを起こした
- 半年の間に何度もアコムのカードローンに申し込みを繰り返している
アコムでトラブルを起こした記憶がある人は、auじぶん銀行カードローンへの申し込みを避けましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査難易度は甘いと言えない
auじぶん銀行カードローンの審査難易度は、決して甘いと言えません。
あくまでも銀行カードローンなので、審査難易度は低くない傾向です。
審査では、必ず電話による在籍確認があります。
即日融資に対応していないため、慎重に審査しているカードローンです。
とはいえ、auユーザーはau関連サービスの利用履歴を確認される可能性があります。
au関連サービスの優良顧客であれば、前向きに審査してもらえるかもしれません。
| au関連サービス | 利用状況 |
|---|---|
| auの携帯電話やスマートフォン | ・毎月の料金を滞納せず払っている ・機種代金の分割払いに問題がない |
| au PAY | 電子マネーで日頃の支払いを行っている |
| au PAYカード | クレジットカードの利用料金を滞納せず支払っている |
au関連サービスを滞納せず支払っていれば、支払い能力があると判断できます。
他の銀行カードローンで落ちても、auじぶん銀行カードローンなら審査に通過できる可能性もあります。
au関連サービスをよく利用している人は、auじぶん銀行カードローンの審査にチャレンジしましょう。
カードローンの借入診断で事前にチェックできる
auじぶん銀行カードローンは、仮審査として公式サイトの「お借入診断」で融資可能か診断ができます。
お借入診断では、以下の項目を入力します。
- 年齢
- 年収
- 現在の借入額
お借入診断の結果、表示される内容は以下のいずれかです。
- お借入いただける可能性がございます
- ご入力いただいた内容だけでは判断できません
「お借入れいただける可能性がございます」と表示された人は、auじぶん銀行カードローンの審査基準をクリアしている可能性が高いです。
借り入れを希望するなら、そのまま本申込へ進みましょう。
「判断できません」と表示された人は、審査基準をクリアできていない傾向。
申し込みをしても審査に通過できないかもしれないので、自分の収入や他社借入状況を見直してください。
借入診断は、あくまでも目安の診断結果で、必ず審査に通るわけではありません。
借り入れできる可能性があれば、auじぶん銀行カードローンに申し込みしましょう。
（参考：カードローンお借入診断）
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴5つ
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴は以下の5つです。
- 毎月の収入が定まっていない
- 他社で多く借り入れをしている
- 過去に金融事故を起こしている
- 電話による在籍確認が取れない
- 申し込み時に嘘の申告をした
auじぶん銀行カードローンの借り入れできる条件の1つに、安定した収入が挙げられます。
毎月の収入が不安定な人や無収入の人は借り入れできません。
他社のカードローンで多額の借り入れしている人も、審査に通過できない可能性が高いです。
過去に金融事故を起こしていると信用情報に記録されています。
勤務先へ在籍確認の電話が取れない、申し込み時に嘘を申告すると審査に通りません。
審査に落ちやすい人の特徴をチェックして、自分は大丈夫か確認しておきましょう。
毎月の収入が不安定または無収入
毎月の収入が不安定または無収入の人は、auじぶん銀行カードローンの審査に通りません。
収入があっても審査に落ちやすい人は以下の通りです。
- 勤続年数が短い人
- 短期バイトの人
- 日雇いで働いている人
新卒1年目や転職したばかりで勤続年数が短い人は、継続した返済ができるかわからないと判断されます。
仕事を継続していけるか分からないため、最低でも3ヶ月以上働いた状態で申し込みましょう。
無収入の専業主婦で、配偶者に収入があっても申込不可です。
借り入れには自分名義の収入が必要なので、利用したい人は仕事を始めましょう。
パートやアルバイト、内職でも収入が安定していれば利用できます。
他社カードローンで多く借り入れしている
他社のカードローンで多く借り入れしている人は、auじぶん銀行カードローンで審査落ちします。
他社のカードローンで借り入れしていると、返済能力が欠けると判断されるからです。
借り入れ金額が増えれば、毎月の返済負担が多くなり、返済が遅れしていまうかもしれません。
他社のカードローンでお金を借りている人は、総量規制に引っかかると借り入れできません。
総量規制とは、貸金業法によって定められている法律です。
年収3分の1以上の貸し付けは禁止し、過剰な貸し付けや貸し倒れを防ぎます。
auじぶん銀行カードローンに申し込む際は、他社のカードローンの返済を終わらせてからにしましょう。
過去に他のカードローンで金融事故がある
過去に他のカードローンで金融事故があると、審査に落ちる可能性が高いです。
金融事故とは、カードローンやクレジットカードの返済を滞納したり、債務整理に発展した状況。
金融の関する取引履歴は、信用情報機関に一定期間登録されます。
信用情報にキズがなければ、問題なく審査に通過します。
審査に通るか不安な人は、事前に信用情報を確認しましょう。
個人信用情報機関の公式サイトで情報を照会すれば、本人のみ信用情報が調べられます。
信用情報に、「異動」と記録されている人はauじぶん銀行カードローンの審査に通過で機内可能性が高いです。
「異動」とは、2～3ヶ月以上支払いを滞納している状態。
支払い能力が不足している、または支払いの意志がないと判断されるため、審査通過が難しい傾向です。
auじぶん銀行カードローンは、滞納している支払いを払いきってから申し込みましょう。
勤務先に電話で在籍確認が取れない
勤務先に電話で在籍確認が取れなければ、審査に通りません。
auじぶん銀行カードローンの審査は、必ず勤務先に電話で在籍確認を取ります。
在籍確認とは、申告した勤務先で本当に働いているかをチェックする審査です。
申告した勤務先で働いていると確認できれば、毎月安定した収入があるとみなされます。
ただし、以下の場合は審査に落ちてしまうか、審査が停滞します。
- 勤務先の電話がつながらない
- 在籍していることが確認できない
auじぶん銀行カードローンの審査時間は平日だけでなく、土日や祝日も行っています。
土日休みの会社なら、在籍確認の電話に出られないかもしれません。
電話に出られなければ、審査に落ちる可能性があります。
審査落ちしなくても、審査が止まってしまうので借り入れまでに数日かかることも。
勤務先への電話で在籍確認が困難なときは、以下のauじぶん銀行ローンセンターに相談しましょう。
auじぶん銀行ローンセンター：0120‐926‐800
受付時間：平日9:00～20:00 土日祝午前9:00～17:00
在籍確認の方法を変更したり、電話に出られる日時に連絡してもらえたりする可能性があります。
申込時に嘘や虚偽の申告をした
auじぶん銀行カードローンの申し込み時に、嘘や虚偽の申告をしたことがバレると審査に落ちます。
審査に通りたいからといって、年齢を偽ったり、収入を多めに申告したりしてはいけません。
年齢や収入は、本人確認書類や収入証明書類を提示すればわかります。
審査基準を満たしていても、嘘の内容が発覚すれば信用されません。
他社の借り入れ件数を少なく書いても必ずバレます。
他社の借り入れ件数は、個人信用情報機関のデータベースで確認されます。
申し込み時するときは、正直に事実を記入しましょう。
auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすくするには？
auじぶん銀行カードローンの審査に通りやすくする方法は以下の通りです。
- 安定した収入が継続できる
- 借入限度額を低めにする
- 借入希望額を年収の3分の1以内にする
安定した収入が継続できれば、借りたお金を返済できます。
借入限度額を低めに設定すれば、高いときよりも審査に通りやすくなります。
借入希望額を他社も含めて、年収の3分の1以内にしましょう。
安定した収入と返済能力を身につける
auじぶん銀行カードローンの審査に通過するためには、安定した収入と返済能力を身につけましょう。
毎月一定金額もらえる仕事に就けば、安定した収入を得られます。
正社員はもちろん、パートやアルバイトでも毎月働けば安定収入を継続できます。
大切なのは、収入と支出のバランスを把握することです。
収入より支出が多くなると返済能力が不安定になります。
毎日の生活を見直し、無駄な出費を減らしましょう。
カードローンを借りる前に、金利や返済条件をよく理解することも大切。
auじぶん銀行カードローンは金利が最大17.5%。
| 借入金額 | 10万円 |
|---|---|
| 借入期間 | 3ヶ月 |
| 支払う利息総額 | 約4,300円 |
10万円を3ヶ月借りると、約4,300円の利息がかかります。
借りた10万円だけでなく、利息を追加で支払わなければならないので、過剰な借り入れは控えましょう。
利息が膨らみ、返済金額が高額で返しきれなくなる恐れもあります。
借り入れ金額や返済期間に応じて、返済するために必要な金額を把握しておきましょう。
借入限度額を低めにする
auじぶん銀行カードローンに申し込むときは、希望する借入限度額を低めにしましょう。
借入限度額を低く設定すると、お金を借りやすくなります。
借り入れ金額が高いと、返済能力があるかを確認する審査も厳しくなるからです。
審査が厳しくなれば、審査に通るハードルが高くなり、審査に落ちるかもしれません。
借入希望額を低くすれば、審査に通りやすくなる可能性が高いです。
ただし、借入希望額を低くしても、収入や信用情報が審査の際に考慮されます。
返済能力が不十分と認定されれば、審査に通りません。
auじぶん銀行カードローンの申込条件を満たせば、審査に通過できます。
申込時は、本当に必要な金額のみを希望しましょう。
希望額を他社も含めて年収3分の1以内にする
auじぶん銀行カードローンの審査に通るためには、他社も含めて年収の3分の1以内の希望額にしましょう。
一般的なカードローンは、貸金業法による総量規制で、年収の3分の1までしか借り入れできません。
例えば、年収が300万円の人は、借り入れ上限額が100万円までです。
年収の3分の1を超える100万円以上のお金は借りられません。
| 年収 | 300万円 |
|---|---|
| 総量規制で借りられる金額 | 最大100万円 |
| 現在の他社借入 | 50万円 |
| auじぶん銀行カードローンで借りられる金額 | 50万円 |
例えば上記の条件なら、auじぶん銀行カードローンでは50万円以内の借り入れが可能です。
とはいえ、借入希望額が年収の3分の1だからといって、必ず借り入れできるとは限りません。
総量規制ギリギリだと返済が厳しいと判断され、審査に通過できないケースも考えられます。
申し込みは総量規制以内で、できる限り低い金額を希望しましょう。
他社カードローンの返済を可能な限り進める
他社カードローンで借り入れしているなら、可能な限り返済を進めましょう。
現在返済中のカードローンがある人は、可能なら完済してください。
完済すれば借り入れがなくなるので、総量規制に余裕ができます。
返済する意思や返済能力があると判断されて、審査に通過しやすくなる傾向です。
少しでも返済額が減らせられれば、返済する意思や返済能力があると判断されます。
契約したまま放置しているカードローンやクレカがあれば、すぐに解約するのも重要です。
同時に契約している件数を減らせるため、審査で有利に働く可能性があります。
auじぶん銀行カードローンで審査を受ける流れ
auじぶん銀行カードローンで審査を受ける流れは以下の通りです。
- auじぶん銀行カードローンを申し込む
- 審査に必要な本人確認書類を提出する
- 審査結果が来る
- 契約する
- 借り入れができる
auじぶん銀行カードローンの申し込みは、公式サイトから行います。
勤務先に在籍しているか、電話で確認されます。
審査に必要な本人確認書類を提出するので、申し込み前に準備しておくとスムーズ。
審査結果はメールまたは電話で伝えられます。
審査に通ったら、メールまたは電話で契約内容を確認して手続きは完了です。
契約手続き完了後、1週間程度でローンカードが届きます。
ATMからの借り入れなら、ローンカードが必要です。
振り込みで借り入れしたい人は、契約手続き完了後カードがなくても、最短翌日口座に振り込まれます。
auじぶん銀行の公式サイトから申し込みする
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の申し込みは、Webからのみ対応しています。
auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したネット銀行です。
店舗を持たないため、その分コストを削減できるのがメリット。
申し込みで不明な点があれば、auじぶん銀行のローンセンターで相談しましょう。
auじぶん銀行ローンセンター
新規申し込みに関する問い合わせ：0120‐926‐800
受付時間：平日9:00～20:00 土日祝午前9:00～17:00
店舗で相談できませんが、営業時間内なら毎日対応しているので、はじめての申し込みでも安心です。
審査結果はメールでチェック
auじぶん銀行カードローンの審査結果はメールでチェックできます。
審査時間は最短1時間ですが、審査に時間がかかると、数時間～3日ほどかかる可能性があります。
審査時間が伸びる原因の一例は、以下の通りです。
- 審査対応時間が終わったあとに申し込んだ
- 在籍確認が取れない
- 提出した書類に不備がある
- 申込内容にミスがあり、確認に時間がかかっている
- 申し込みが多く、審査が混み合っている
できるだけ早く審査を受け取りたい人は、遅くとも17時頃までにミスなく申し込みを済ませましょう。
申込後は、こまめにメールを確認してください。
メール以外にも、auじぶん銀行の円普通預金口座を持っている人は、インターネットバンキングで確認できます。
auじぶん銀行の円普通預金口座を持っていない人は、メールに送られてきた専用ページでからログインしましょう。
契約完了後、ローンカードが届くまでに1週間ほどかかります。
auじぶん銀行の口座を持っている人は、契約完了後すぐに銀行振込で借り入れが可能です。
審査結果はすぐにわかりますが、申し込み後契約が完了して借り入れまでは数日かかります。
お申込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。引用：じぶんローン審査結果）
auじぶん銀行の口座を持っている人は、最短翌日融資できる可能性があります。
借り入れも急ぎたい人は、auじぶん銀行の口座も一緒に開設しましょう。
本人確認や収入証明の必要書類を提出する
本人確認や収入証明の必要書類は、Webアップロードで提出します。
審査の際は書類が必要なので、事前に準備しておきましょう。
auじぶん銀行に口座を持っている人は、以下の1点のコピーを提出します。
| 本人確認書類 | コピーする面 | 備考 |
|---|---|---|
| 運転免許証 | おもて面・うら面 | 運転経歴証明書も可能 |
| 健康保険証 | おもて面・うら面 | |
| パスポート | 写真・旅券番号記載ページと現住所記載ページ | |
| 個人番号カード | おもて面 | 個人番号カードの通知カードは利用不可 |
| 住民基本台帳カード | おもて面・うら面 | 有効期限内 写真付きの共通ロゴマーク、QRコードが記載されているもの。 |
auじぶん銀行に口座を持っていない人は、上記のいずれか2点を提出します。
運転免許証の代わりに、運転経歴証明書でも可能です。
個人番号カードの通知カードは利用できません。
住民基本台帳カードは有効期限内で、写真付きの共通ロゴマーク、QRコードが記載されているものです。
借入可能限度額が60万円以上のとき、収入証明できる以下の書類をいずれか1点コピーを提出します。
- 源泉徴収票（直近分）
- 住民税決定通知（直近分）
- 地方公共団体が発行する所得証明書（課税証明書）
- 給与明細書（直近分）
- 確定申告の控え（個人事業主のとき）
借入可能限度額が60万円未満でも、審査結果によって提出を求められるケースがあります。
念のため、申し込む前に準備しておきましょう。
契約手続き完了後に借り入れできる
カードローンの契約の手続きが完了したら、借り入れできます。
auじぶん銀行カードローンは、ATMと振り込みの2種類から借り入れ可能です。
ATMから借り入れする際は、ローンカードが必要です。
ローンカードは契約手続き後、1週間程度で自宅に送られてきます。
借り入れできる提携ATMは以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット
- ゆうちょ銀行
メンテナンス時間を除いて、24時間いつでも利用できます。
どこのATMでも手数料無料で利用できるのがメリット。
借り入れ金額は、1,000円と最少金額から可能です。
振り込みで借り入れする際は、本人名義の金融機関口座へ振り込みされます。
auじぶん銀行カードローンの振り込み手順は以下の通りです。
- じぶんローン会員ページにログイン
- 振り込みを依頼する
- 銀行口座に振り込み完了
振込先によって振り込み日が異なります。
- auじぶん銀行口座への振り込みは、当日または翌日
- 他の金融機関口座への振込は、当日または翌営業日
24時間受付に対応し、振込手数料はいつでも0円で利用できます。
最少の借り入れ金額は、10,000円から可能です。
1,000円からの少額融資を受けたいなら、ATMから借り入れしましょう。
auじぶん銀行カードローンを増額するには？
auじぶん銀行カードローンを増額する方法は、auじぶん銀行ローンセンターに電話して申請します。
auじぶん銀行ローンセンターの電話番号と受付時間は以下の通りです。
auじぶん銀行ローンセンター
契約後の手続き：0120‐926‐222
受付時間：平日9:00～20:00 土日祝午前9:00～17:00
増額すれば、より多く借り入れするため、返済可能か改めて審査を行います。
増額審査でも、電話による在籍確認や書類の提出が必要になる可能性があります。
増額審査を受ける時点で最新の書類が必要なので、申込時のものでは利用できません。
スムーズに審査を受けられるよう、書類を事前準備してください。
auじぶん銀行カードローンの返済方法2つ
auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2つから選べます。
- ATM返済
- 口座引き落とし
ATM返済なら、35日ごと返済または、期日指定返済のどちらか選べます。
35日ごと返済は、前回返済日の翌日から35日目が期限となり、期限内ならいつでも返済可能です。
返済したら翌日から35日後が返済期限になります。
期日指定返済は、返済希望日を指定して返済します。
毎月返済日が決まっていれば、返済忘れを防げるのでおすすめです。
ATMによる返済は無料で利用できる
auじぶん銀行カードローンをATMで返済すれば、手数料無料で利用できます。
手数料無料の提携ATMは以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット
- ゆうちょ銀行
24時間いつでも利用できるのが魅力で、利用時間や利用回数に関係なく、一切手数料がかかりません。
余計な出費をしたくない人は、ATMからの返済を選びましょう。
口座引き落としはauじぶん銀行口座を持っている人のみ
口座引き落としでの返済は、auじぶん銀行口座を持っている人のみ利用できます。
都合に合わせて引き落としを自由に選べるのがメリット。
給料日後に引き落としにすれば、返済忘れがありません。
口座引き落しの手数料も無料で利用できるので、お得に返済できます。
借り入れするときも、振り込みを土日祝日に行っても手数料無料です。
引き落しでの返済を希望する人は、auじぶん銀行の口座を作成してから申し込みましょう。
カードローンの返済方法を変更するには？
auじぶん銀行カードローンの返済方法を変更するなら、電話で申し込みしてください。
auじぶん銀行ローンセンターの電話番号と受付時間は以下の通りです。
電話番号：0120-926-222
受付時間：平日9:00～20:00
土日祝午前9:00～17:00
※年末年始12月31～1月3日は除きます。
メールでは受け付けていないので、直接auじぶん銀行ローンセンターに電話しましょう。
返済期日や返済サイクルの変更は、auじぶん銀行カードローンの会員ページから申し込みできます。
会員ページにログイン後、各種お手続きから変更しましょう。
申し込み時点で未払いの利息がある人は、利息の清算が必要です。
ローンセンターへの電話でも変更できますので、ネットが苦手な人は電話から申し込みしましょう。
1,000円からの少額返済に対応している
auじぶん銀行カードローンの返済額は、毎月1,000円からと少額返済に対応しています。
例えば、借入残高が10万円の返済額は以下の通りです。
- 金利年9％以下：1,000円
- 金利年9％超13％以下：1,500円
- 金利年13％超：2,000円
（参考：じぶんローン）
生活費か苦しくても自分で計画的に返済できるので、はじめてでも利用しやすいのがメリット。
ただし、返済額が低いと返済が遅くなり利息もかかるので、余裕がある時は多めに返済しましょう。